Podział portfeli internetowych
W artykule Co to jest portfel internetowy? wyjaśniliśmy podstawowe znaczenie e-portfela oraz jakie funkcje może pełnić. Warto również wiedzieć w jaki sposób można podzielić cyfrowe portfele. Ze względu na swój rodzaj mogą one pełnić różne funkcje. Portfele internetowe możemy rozróżniać ze względu na sposób ich wykorzystania. Najczęściej, podział portfeli internetowych, jest dzielony na trzy podstawowe kategorie.
Ogólny podział portfeli internetowych
Portfele internetowe można przede wszystkim podzielić w bardzo przejrzysty sposób. Przyjmują one wówczas bardzo ogólny schemat. Rodzaje e-portfela można podzielić na trzy grupy, takie jak:
Portfele cyfrowe
Portfele cyfrowe służą do zapisywania kart bankowych użytkowników oraz do przeprowadzenia transakcji. Wystarczy zapisać kartę i zweryfikować jej dane. Następnie można korzystać z dodanych kart na portfelu cyfrowym, bez użycia fizycznych kart. Dzięki temu można przeprowadzić bezpieczne i szybkie transakcje. Pieniądze, z których korzystamy są przechowywane na koncie bankowymi lub na karcie kredytowej.
Portfele elektroniczne lub portfele przedpłacone
Portfele elektroniczne oraz przedpłacone wymagają doładowania do nich pieniędzy. Należy to zrobić przed przeprowadzeniem jakiejkolwiek transakcji (online lub offline). Jeśli tego nie zrobimy, nie będziemy mogli przekazać swoich środków za dokonane zakupy. Pieniądze są gromadzone na koncie użytkownika e-portfela, dzięki temu możemy przeprowadzić transakcje, bez użycia karty. Co oznacza, że nie musimy dodawać kart bankowych do portmonetki.
Podział portfeli internetowych według Visa
Swój własny podział portfeli elektronicznych stworzyła również Visa. Dzieli ona je również na trzy kategorie. Jednocześnie, w pewnym stopniu, pokrywają się z powyższym podziałem. Można tutaj wymienić:
Portfel cyfrowy jako zamiennik karty fizycznej (tzw. pass-through digital wallet)
Jest to najbardziej znana wersja e-portfela, która określana jest jako “przejściowe portfele cyfrowe”. Stanowi ona aplikację, która używana jest najczęściej na smartfonie. Umożliwia ona dodanie kilku fizycznych kart debetowych lub kredytowych, dzięki czemu można dokonywać płatności zbliżeniowych w sklepie stacjonarnym lub online, za pomocą swojego smartfona. Jest to możliwe za pośrednictwem stokenizowanej, cyfrowej wersji karty. Dodana karta bankowa przyjmuje swoją wirtualną wersję, co oznacza, że nie trzeba mieć przy sobie jej fizycznego odpowiednika. Aplikację e-portfela można również zainstalować, m.in. na smartwatchach, za pomocą których możemy także dokonać płatności zbliżeniowej.
Transakcje dokonane za pomocą tego e-portfela przekazują dane uwierzytelniające płatność klienta sprzedawcy, który następnie przetwarza transakcje bezpośrednio ze swoim nabywcom. Oznacza to, że operator portfela nie bierze udziału w transferze środków, jak również pieniądze nie są przechowywane przez cyfrowy portfel. Środki znajdują się na dodanej karcie bankowej do e-portfela. Za przykład tutaj można podać, m.in. Google Pay lub Apple Pay, do których możemy dodać swoje karty i płacić nimi zbliżeniowo za zakupy.
Portfel cyfrowy jak karta przedpłacona (tzw. stored value digital wallet)
Kolejnym rodzajem portfela cyfrowego jest e-portfel, który pełni rolę karty przedpłaconej. Środki są przechowywane na przypisanym rachunku do portfela internetowego. Warto podkreślić, że ten rachunek ma jedynie charakter techniczny i nie stanowi odpowiednika zwykłego rachunku bankowego. Można go porównać do internetowej skarbonki.
Ten rodzaj e-portfela pozwala konsumentom deponować określone sumy pieniędzy w portfelu w wersji elektronicznej. Dzięki temu, mogą dysponować dostępnymi środkami znajdującymi się na rachunku, wedle ich uznania i dokonywać płatności w szybki i bezpieczny sposób. Jednocześnie umożliwia on przekazywanie środków na inne portfele cyfrowe z wykorzystaniem rozwiązań P2P.
Portfel cyfrowy jak wirtualne konto (tzw. staged digital wallet)
E-portfele mogą również pełnić rolę wirtualnego konta. Wystarczy, że zostanie do konta podpięta karta płatnicza. Dodatkowo nie trzeba zasilać konta dodatkowymi środkami, ze względu na podpiętą kartę. Znajdują się na niej dostępne środki, z których możemy korzystać. Dzięki temu w sposób natychmiastowy możemy dokonać transakcji za zrobione zakupy.