Monzo

 

 

Monzo Bank Limited (Monzo) jest zarejestrowany w Anglii i Walii. Swoją siedzibę posiada w Londynie. Został założony przez Toma Blomfielda, Jonasa Huckesteina, Jasona Batesa, Paula Rippona i Gary’ego Dolmana w 2015 roku. Na początku działalności nosił nazwę Mondo, a w sierpniu 2016 roku zmienił nazwę na Monzo. Było to spowodowane zaskarżeniem go przez inną firmę o tej samej nazwie. 

Pieniądze w Monzo są chronione przez Program Odszkodowań Usług Finansowych (FSCS). Oznacza, to że twoje pieniądze do kwoty 85 000 GBP są gwarantowane przez rząd brytyjski. Konto Monzo posiada obecnie ponad 5,31 mln klientów. Rachunek w Monzo może założyć klient indywidualny oraz biznesowy.

Z Monzo skontaktujesz się poprzez czat w aplikacji, email, numer telefonu lub wysyłając list pod adres siedziby firmy. Kontakt jest możliwy w języku angielskim w godzinach od 7:00 do 20:00. Również przez 24 godziny na dobę skontaktujesz się przez aplikację mobilną w przypadku: zgłaszania podejrzenia nieuczciwego incydentu lub transakcji, a także zgłaszania postępów po zawieszeniu konta lub anulowaniu karty, m.in. po incydencie oszustwa.

 

Zakładanie konta Monzo

Do założenia konta Monzo należy pobrać aplikację mobilną dostępną przez Apple App Store lub Google Play Store. Możesz również zeskanować kod QR, aby zainstalować aplikację na telefon z systemem IOS lub Android. Zrobisz to zupełnie za darmo. Musisz mieć także ukończone minimum 16 lat oraz mieszkać na stałe w Wielkiej Brytanii, z prawem pobytu. Następnie uzupełniasz formularz rejestracyjny, w którym oprócz imienia i nazwiska podasz, m.in. swój adres zamieszkania, adres email oraz numer telefonu.

Będziesz musiał również odpowiedzieć na kilka pytań, w tym: w jaki sposób chcesz korzystać z konta oraz jak zarabiasz na życie. Potrzebny będzie ci również twój dowód tożsamości (paszport, prawo jazdy, narodowa karta identyfikacyjna, biometryczne pozwolenie na pobyt). Wysyłasz do Monzo zdjęcie wybranego dowodu oraz film ze swoim selfie. Na ich podstawie zostanie zweryfikowana twoja tożsamość. Następnie możesz wybrać rodzaj konta, który cię interesuje oraz zamówić kartę. Zostanie ci ona dostarczona w ciągu kilku dni. Pamiętaj, że musisz po jej otrzymaniu aktywować ją w aplikacji Monzo.

 

Konta Monzo

Monzo oferuje do wyboru kilka rachunków, które są przeznaczone dla osób dorosłych, jak również nastolatków. Podstawowym kontem, który otrzymujesz od razu po rejestracji jest Monzo Current Accounts. Możesz potem przejść na dwa rachunki: Monzo Plus Accounts lub Monzo Premium Accounts. Jest również możliwość posiadania dodatkowo wspólnego konta Monzo Joint Accounts. Natomiast, jeśli prowadzisz własną firmę, założysz konto Monzo Business Accounts. Masz ukończone 16 lat i chcesz własny rachunek? Nie ma problemu, ponieważ otrzymasz dla siebie specjalne konto Monzo 16 – 17 Accounts. Jednak będzie ono miało ograniczone funkcje, niż podstawowy rachunek Monzo. Ma to zapewnić dodatkowe bezpieczeństwo.

 

Monzo Current Accounts – za darmo

Bezpłatne konto Monzo umożliwia otrzymywanie, wydawanie, oszczędzanie i zarządzanie pieniędzmi. Rachunek ten nie ma ustalonego limitu miesięcznego, przez jaki czas trzeba z niego korzystać. Kartę debetową Hot Coral możesz otrzymać będąc rezydentem Wielkiej Brytanii oraz musisz mieć ukończone 16 lat. Można ją dodać do aplikacji Apple Pay i Google Pay. Konto możesz zasilić na kilka sposobów. Zrobisz to poprzez dokonanie przelewu z innego konta bankowego (natychmiast), czekiem (w ciągu 5-7 dni roboczych), a także w punkcie PayPoint (za ok. 10 minut). Możesz tutaj wpłacić jednorazowo od 5 do 300 funtów oraz maksymalnie 1000 GBP co sześć miesięcy. Natomiast jeśli masz 16-17 lat, ten limit jest niższy, więc możesz wpłacić maksymalnie 500 GBP co 180 dni. Za wpłatę tą metodą zostanie pobrana opłata w wysokości 1 GBP za wpłatę.

Bez problemu zapłacisz komuś udostępniając jedynie link do konta. Możesz również podzielić swój rachunek, jeśli chcesz, aby jego część została zapłacona przez twoich znajomych. Zrobisz także za darmo przelew na dowolne konto bankowe na terenie Wielkiej Brytanii. Wysłać pieniądze można także znając jedynie e-mail, numer telefonu (sms) oraz poprzez media społecznościowe (np. Facebook, Twitter). Również jest możliwość robienia przelewów międzynarodowych dzięki partnerstwu z Wise. Natomiast ty sam, nie możesz otrzymać przelewów międzynarodowych.

Możesz również śledzić każdą transakcję i zobaczyć, na co są wydawane pieniądze oraz kto za co płaci. Wspólne konto pozwala ustalić swój budżet. Ustawisz osobno swoje wydatki na artykuły spożywcze, a także wyjścia. Dostaniesz również powiadomienie, jeśli okaże się, że wydajesz za szybko. Natychmiast masz wgląd do swojego konta, dzięki podsumowaniu, z oddzielonymi rachunkami i innymi „poniesionymi wydatkami”. Dzięki temu w łatwy i szybki sposób sprawdzisz ile masz jeszcze do wydania. Możesz także kategoryzować swoje wydatki, w wygodny dla ciebie sposób.

Ustawisz również polecenia zapłaty i zlecenia stałe, które pozwolą na cykliczne zrobienie opłat, np. za twoje rachunki. Dzięki temu możesz śledzić swoje regularne płatności. Dzień przed wypłatą pieniędzy, zostaniesz także poinformowany przez Monzo, jeśli twoje polecenie zapłaty lub zlecenie stałe będzie droższe lub tańsze niż ostatnio. Dokonując wpłat, przelewów czy płacąc kartą, będziesz musiał wpisać kod PIIN lub zastosować biometrie twarzy (Face ID) lub odcisk palca (Touch ID).

 

Pożyczka

Monzo oferuje pożyczki do 15000 GBP i kredyty w rachunku bieżącym do 1000 GBP. Twoja dokładna stawka będzie zależeć od Twojej zdolności kredytowej, którą sprawdzisz bezpośrednio w Monzo. Stawka z kredytami to 19%, 29% lub 39% EAR (zmienne). RRSO w Monzo wynosi 7,2% dla pożyczek od 7 000 do 15 000 GBP i 22,2% dla pożyczek do 7 000 GBP. Nie jest pobierana dodatkowa opłata za pożyczkę lub kredyt.

 

Monzo Savings Pots

Chcesz zarobić odsetki od swoich oszczędności? Możesz wybrać pulę z łatwym dostępem lub na czas określony. Minimalny depozyt wynosi 10 GBP, czyli zarobisz wtedy min. 0,10% AER. Twoje oszczędności są chronione do kwoty 85 000 GBP. Zarobisz do 0,70% AER/brutto (stałe ) (stałe Roczna Stawka Ekwiwalentna -) odsetek od swoich oszczędności. To jest w 12-miesięcznym Fixed Pot z minimalnym depozytem 500 GBP do otwarcia. Poprzez wydanie przez ciebie minimum 1 GBP, reszta zostanie zaokrąglona do najbliższego funta i dodana do utworzonej przez ciebie puli oszczędności. Natomiast dzięki funkcji Easy Access Savings możesz otrzymać pieniądze już następnego dnia roboczego. Możesz posiadać także Indywidualne Konta Oszczędnościowe (ISA), które pozwoli ci zaoszczędzić pieniądze do 20 000 GBP bez płacenia podatku od zarobionych odsetek.

 

Podróżowanie

Monzo nie pobiera opłat za kurs wymiany walut, jeśli jesteś w podróży i płacisz za zakupy. Możesz również zapłacić każdą walutą. Będąc za granicą na terenie EOG, wypłacisz do 250 GBP na miesiąc. Natomiast poza EOG wypłacisz do 200 GBP miesięcznie. Powyżej tych kwot zostanie pobrane 3% od transakcji (sprawdź cennik poniżej).

 

Monzo Joint Accounts

Można posiadać także wspólne konto. Jest ono wyłącznie dla dwóch osób. Aby je otrzymać każde z was musi posiadać osobne zwykłe konto w Monzo i aktywować opcję „Płatności ze znajomymi”. Następnie należy wcisnąć przycisk „Utwórz wspólne konto”.

Dodatkowo każde z was otrzyma kartę do wspólnego rachunku. Będzie ona innego koloru niż karta ze zwykłego konta, co pozwoli odróżnić ją od wspólnego konta.

 

Monzo 16 – 17 Accounts

Jest to konto przeznaczone dla osób w wieku 16 – 17 lat. Aby je założyć musisz posiadać dowód tożsamości, np. paszport lub tymczasowe prawo jazdy. Funkcje i usługi, które posiada ten rachunek są takie same jak w podstawowym koncie Monzo Current Accounts. Jedyną różnicą jest zablokowanie wydatków, które są zabronione dla nieletnich osób, np. dotyczy to hazardu.

Otrzymasz swój własny numer IBAN, dzięki któremu możesz wysyłać oraz odbierać pieniądze. Za pomocą karty debetowej Monzo zapłacisz za zakupy online i stacjonarne. Dzięki karcie wypłacisz także pieniądze z bankomatów na całym świecie. Ustawisz również swój budżet, aby kontrolować swoje wydatki. Ze względu na nieposiadanie ukończonych 18 lat, nie otrzymasz debetu, jeśli przekroczysz swoje saldo na koncie. Mimo tego Monzo nie pobierze za to dodatkowych opłat i prowizji.

 

Monzo Plus Accounts – 5 GBP miesięcznie

Aby założyć Monzo Plus Accounts trzeba mieć ukończone 18 lat. Musisz także korzystać z niego przez okres 3 miesięcy za 5 GBP miesięcznie. W ramach tego konta skorzystasz ze wszystkich darmowych funkcji rachunku Monzo Current Accounts.

Otrzymasz do tego rachunku kartę holograficzną (tylko w ramach tego konta). Możesz mieć dodane inne konta bankowe oraz karty kredytowe, a także kategoryzować swoje transakcje i przeglądać swoje salda oraz historię transakcji przez okres do 3 lat. Swoje pieniądze przeniesiesz za pomocą przelewów bankowych. Możesz posiadać do 5 aktywnych i spersonalizowanych wirtualnych kart w dowolnym kolorze. Dodatkowo możesz tworzyć co roku do 100 nowych wirtualnych kart. Dzięki kategoryzacji wydatków możesz je dodać do do Arkuszy Google. Możesz automatycznie i na bieżąco je eksportować, aby mieć wgląd do przeprowadzonych transakcji.

Możesz zarobić na odsetkach 1,00% AER/brutto (zmienna), do kwoty 2000 GBP na saldzie konta i zwykłych pulach (nie wliczając pul oszczędnościowych). Dodatkowo wypłacisz za darmo z bankomatów na całym świecie do 400 GBP na miesiąc. Również sprawdzisz swoją zdolność kredytową i sprawdzać co miesiąc jak się ona zmienia. Zrobisz 1 darmową wpłatę gotówkową co miesiąc w punktach PayPoint na terenie Wielkiej Brytanii. 

 

Monzo Premium Accounts – 15 GBP miesięcznie

Do założenia rachunku Monzo Premium Accounts jest wymagany wiek w przedziale 18-69 lat. Musisz z niego korzystać minimum 6 miesięcy, z opłatą 15 GBP na miesiąc. W ramach tego konta skorzystasz ze wszystkich darmowych funkcji Monzo Current Accounts oraz wszystkich funkcji konta Monzo Plus Accounts.

Dodatkowo, dzięki temu rachunkowi, otrzymasz białą metalową kartę Monzo (tylko w ramach tego konta), a także będziesz miał ogólnoświatowe ubezpieczenie swojego telefonu i podróżne. Telefon ubezpieczysz w przypadku kradzieży, utraty, przypadkowego uszkodzenia, a nawet pękniętego ekranu. Są wyjątki w przypadku telefonów o wartości do 2000 GBP, a także akcesoriów do 300 GBP, takich jak słuchawki i ładowarki. Z nadwyżką 75 GBP.

Ubezpieczenie podróży obejmuje dorosłych wraz z dziećmi do 19 roku życiu lub 21 lat, jeśli kształcą się w pełnym wymiarze godzin. Ubezpieczenie obejmuje: anulowanie rezerwacji do 5000 funtów, rachunki medyczne do 10 milionów funtów, zagubione przedmioty wartościowe do 750 funtów, sporty zimowe i wiele innych. Średnio warte 159 funtów rocznie.

Do konta Monzo możesz dodać inne konta bankowe i karty kredytowe, a także sprawdzić salda i transakcje oraz przenosić pieniądze za pomocą przelewów bankowych. Masz możliwość dostania zniżki na dostęp do poczekalni na lotnisku, a także wypłacisz za darmo z bankomatów do 600 GBP na miesiąc na całym świecie oraz zrobisz 5 darmowych wpłat gotówkowych co miesiąc w punktach PayPoint na terenie Wielkiej Brytanii. 

Możesz także zarobić odsetki na twoich pieniądzach w wysokości 1,50%/1,49% AER/odsetki brutto (zmienne) do kwoty 2000 GBP na koncie i w zwykłych pulach (nie licząc pul oszczędnościowych).

 

Dodatkowe usługi Monzo

Jeśli chcesz przenieść swoje środki ze swojego dotychczasowego banku, na rachunek Monzo zrobisz to dzięki usłudze zmiany rachunku bieżącego. Mozno sam załatwi za ciebie wszelkie formalności w ciągu 7 dni. Jedynie musisz dostarczyć odpowiednie dokumenty.

Monzo daje możliwość otrzymywania historii transakcji również po zamknięciu u nich konta. Wyciąg z pełną historią transakcji płatniczych otrzymasz na e-maila, wraz z potwierdzeniem zamknięcia konta. Dokument będzie chroniony hasłem, a Monzo wyśle Ci hasło, aby otworzyć go w wiadomości tekstowej.

Jest potrzebna jest ci historia transakcja, a nie masz już do nich dostępu? Wtedy też możesz poprosić o przysłanie kopii pełnej historii transakcji w formie wyciągów bankowych. Ta opcja jest możliwa do 6 lat od zamknięcia konta. Musisz skontaktować się z Monzo za pomocą e-maila lub telefonicznie. Po pozytywnym przejściu weryfikacji tożsamości, otrzymasz je na podany przez ciebie adres zamieszkania podczas zakładania konta lub na adres e-mail.

 

Opłaty za korzystanie z podstawowego konta Monzo

Zarządzanie rachunkami

Prowadzenie zwykłego konta

Bezpłatnie

Odmowa zapłaty z powodu braku środków

Bezpłatnie

Zezwolenie na płatność pomimo braku środków

Bezpłatnie

Płatności (z wyłączeniem kart)

Polecenie zapłaty

Bezpłatnie

Zlecenie stałe

Bezpłatnie

Wysyłanie pieniędzy na terenie Wielkiej Brytanii

Bezpłatnie

Wysyłanie pieniędzy poza Wielką Brytanię

Usługa dostarczana przez Wise

Odbieranie pieniędzy spoza Wielkiej Brytanii (przelewy międzynarodowe)

Brak

Karta i gotówka

Wydanie karty debetowej

Bezpłatnie

Wypłata gotówki w funtach w UK*

Bezpłatnie lub pierwsze 250 GBP w ciągu 30 dni za darmo, powyżej 3% od wypłaty

Wypłata gotówki w walucie obcej w Europejskim Obszarze Gospodarczym (EOG)*

Bezpłatnie lub pierwsze 250 GBP ciągu 30 dni za darmo, powyżej 3% od wypłaty

Wypłata gotówki w walucie obcej poza Europejskim Obszarem Gospodarczym (EOG)*

Bezpłatnie do 200 GBP miesięcznie, powyżej 3% od wypłaty

Płatność kartą debetową w funtach

Bezpłatnie

Płatność kartą debetową w obcej walucie

Bezpłatnie

Kurs wymiany walut

Bezpłatnie + stawki Mastercard

Inne usługi

Międzynarodowy przekaz pieniężny

Usługa dostarczana przez Wise

Opłata za wydanie karty debetowej w Wielkiej Brytanii*

Bezpłatnie lub 5 GBP za kartę**

Opłata za wydanie karty debetowej poza Wielką Brytanią

30 GBP

Wpłata gotówkowa

1 GBP za depozyt, aby zapłacić gotówką w dowolnym punkcie PayPoint

* Kryteria, które trzeba spełnić, aby otrzymać upusty dotyczące opłat za wymianę karty i bankomatu. Wystarczy spełniać jedno z poniższych kryteriów:

1) Co najmniej 500 GBP zostało wpłacone na konto Monzo na Twoje nazwisko w ciągu ostatniego kroczącego okresu 35 dni, a Ty masz co najmniej jedno aktywne polecenie zapłaty na tym samym koncie w tym samym okresie.

2) Otrzymałeś wpłatę z Departamentu Pracy i Emerytur lub Departamentu ds. Społeczności na konto Monzo na Twoje nazwisko w ciągu ostatniego kroczącego okresu 35 dni.

3) Otrzymałeś wypłatę pożyczki studenckiej na konto Monzo na Twoje nazwisko w ciągu ostatnich 8 miesięcy.

4) Dzielisz wspólne konto Monzo z kimś, kto spełnił co najmniej jedno z powyższych kryteriów.

** Opłata nie jest pobierana, jeśli karta została skradziona, sfałszowana lub utraciła ważność. Natomiast, jeśli spełniasz wymienione kryteria, to otrzymasz rocznie 2 bezpłatne zastępcze karty Monzo. Wymienisz je z dowolnego powodu. Natomiast, jeśli wymieniasz już 3 raz kartę w ciągu roku lub nie spełniasz wymienionych kryteriów, zostaniesz obciąży opłatą w wysokości 5 GBP za wymianę kart, które nie zostały skradzione, oszukane lub wygasłe.

Plusy Monzo

Darmowe założenie konta.

Konto w Monzo można posiadać mając ukończone 16 lat (Monzo 16 – 17 Accounts), które będzie miało kilka ograniczeń.

Darmowa aplikacja mobilna.

Wpłaty można dokonać poprzez przelew z innego konta bankowego (natychmiast), czek (w ciągu 5-7 dni roboczych), a także w punkcie PayPoint (za ok. 10 minut).

Możliwość płacenia kartą Monzo za zakupy stacjonarnie oraz online.

Darmowy przelew lokalny (Wielka Brytania).

Wysłać pieniądze można także znając jedynie e-mail, numer telefonu (sms) oraz poprzez media społecznościowe (np. Facebook, Twitter). 

Przelew międzynarodowy dzięki usłudze Wise.

Dokonując wpłat, przelewów czy płacąc kartą, będziesz musiał wpisać kod PIIN lub zastosować biometrie twarzy (Face ID) lub odcisk palca (Touch ID).

Rachunek za zakupy można podzielić i poprosić swojego znajomego o uregulowanie tej części.

Możliwość kategoryzowania swoich transakcji oraz ustawienia swojego budżetu.

Możliwość otrzymania powiadomienia o swoich transakcjach.

Ustawienia poleceń zapłaty i stałych zleceń.

Monzo na tle konkurencji

Obsługa klienta dostępna poprzez czat w aplikacji, email, numer telefonu lub wysyłając list pod adres siedziby firmy w godzinach 7-20.

Monzo oferuje pożyczki do 15000 GBP i kredyty w rachunku bieżącym do 1000 GBP. 

Możliwość zarobienia odsetek od swoich oszczędności.

Brak dodatkowych opłat za przewalutowanie podczas płacenia za zakupy i wypłat z bankomatów za granicą.

Możliwość utworzenia wspólnego konta, do którego otrzyma się dodatkową kartę Monzo.

Monzo Plus Accounts, które daje większe limity, m.in. możliwość posiadania 5 aktywnych i spersonalizowanych wirtualnych kart, wypłaty z bankomatów na całym świecie do kwoty 400 GBP, 1 darmową wpłatę gotówkową co miesiąc w punktach PayPoint na terenie Wielkiej Brytanii.

Monzo Premium Accounts, które oferuje, m.in. ogólnoświatowe ubezpieczenie telefonu i podróżne, wypłacanie za darmo z bankomatów do 600 GBP na miesiąc na całym świecie oraz zrobisz 5 darmowych wpłat gotówkowych co miesiąc w punktach PayPoint na terenie Wielkiej Brytanii. 

Możliwość otrzymania historii transakcji do 6 lat, po zamknięciu konta, poprzez e-mail lub na adres zamieszkania.

Monzo przeniesie za ciebie twoje środki z dotychczasowego banku.

Konto Monzo można anulować w ciągu pierwszych 14 dni, a po tym czasie zamknąć kiedy chcesz. Musisz jedynie ponieść opłaty, które są należne dla Monzo w trakcie twojego korzystania z konta.

Monzo posiada swój program społeczny, w którym skupia się na pomaganiu swoim klientom, osobom niepełnosprawnym, organizacją społecznym, a także środowisku.

Uzyskasz pomoc w zmianie swojego dostawcy energii.

Wady Monzo

Konto i kartę Mozno może posiadać jedynie rezydent Wielkiej Brytanii.

Monzo Joint Accounts jest możliwe tylko dla 2 osób.

Nie można otrzymywać na swoje konto Monzo przelewów międzynarodowych.

Będąc za granicą na terenie EOG i Wielkiej Brytanii, wypłacisz do 250 GBP na miesiąc, spoza EOG do 200 GBP. Powyżej tej kwoty zostanie naliczone 3% od transakcji, jeśli nie spełnisz kryteriów ustalonych przez Monzo.

Wypłaty z bankomatu poza EOG – należy pamiętać, że 30-dniowy okres resetuje się dokładnie 30 dni po pierwszej wypłacie, a nie na początku nowego miesiąca. Natomiast limity wypłat są wspólne dla wszystkich posiadanych kont. Przykładowo: Jeśli wypłacisz z jednego konta, np. 2 dnia miesiąca, a potem z drugiego konta wypłacisz, np. 3 dnia miesiąca. To twoje limity resetują się 2 dnia następnego miesiąca oraz 3 dnia następnego miesiąca. Jeśli w tym przypadku wypłacisz kwotę powyżej limitu 1 dnia następnego miesiąca, to wtedy zostanie pobrana dodatkowa opłata.


Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Witryna jest chroniona przez reCAPTCHA i Google Politykę Prywatności oraz obowiązują Warunki Korzystania z Usługi.

Ocena 4,5 / 5. Ilość głosów: 2

Jeszcze nikt nie ocenił tego portfela. Bądź pierwszy.

Co mówią liczby?
Depozyty Min Max Opłata
Bank
Karta
Bitcoin
Przelewy24
Wypłaty Min Max Opłata
Bank
Bankomat
Bitcoin
Płatnosci Min Max Opłata
Wewnętrzne
Bank
Bitcoin
Przewalutowanie Min Max Opłata
Wewnętrzne
Zewnętrzne
Kryptowaluty